Банки, предоставляющие кредит физическим и юридическим лицам, самостоятельно разрабатывают свою общую политику, и кредитование является только частью ее. Кредитная политика банка учитывает не только область предоставления ссуд, но и ту часть деятельности, которая относится к формированию депозитов. По мере роста экономики, появления новых банковских продуктов и усиления конкуренции, управляющий банка должен разработать и установить эффективные принципы кредитования, использовать самые оптимальные виды предоставляемых населению и организациям ссуд, привлекать кредитные ресурсы.
Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками населению в России, пока немногочисленны, поскольку банковская система страны находится еще на этапе формирования и развития. Они классифицируются по срокам, валюте, наличию залогового обеспечения, субъектам кредитования и целевым признакам. Если вы хотите взять ссуду в банке, вам необходимо определиться не только с тем, сколько денег вам необходимо, но с остальными параметрами, которые классифицируют самый подходящий для вас кредитный продукт. Не все кредитные организации могут обеспечить весь их диапазон, поэтому вам надо будет определить, какие банки, предоставляющие кредиты наличными, ипотечные или потребительские кредиты действуют в регионе вашего проживания.
Список банков необходимо будет изучить и подробно ознакомиться с теми программами кредитования, которые предлагает каждый. Запросите подробное описание кредита, проанализируйте условия его получения и погашения, выберите самые выгодные именно для вас. Учтите, что процентные ставки могут ощутимо меняться в разных банках.
Банки, предоставляющие ипотечные кредиты, не придется долго искать – практически все они осуществляют этот вид кредитования под залог недвижимого имущества, который позволяет свести финансовые риски к минимуму. Но в этом случае вам обязательно будет нужно внести первоначальный взнос за приобретаемое имущество, кредит без этого условия обойдется вам намного дороже. Чем сложнее условия получения кредита, чем больше документов потребует от вас банк для его оформления, тем выгоднее будут условия погашения ссуды.
Банки, предоставляющие потребительский кредит, также могут предлагать совершенно разные условия его погашения. Кредит на большую сумму наличными при низкой процентной ставке вы сможете взять, только собрав большое количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность, да и заявка в этом случае будет рассматриваться долго. Вы сможете снизить проценты по кредиту, если привлечете поручителей, которые смогут подтвердить свою способность расплатиться по кредиту с банком в том случае, если вы сами не сможете это сделать. Сумма потребительского кредита может быть от нескольких тысяч рублей до нескольких миллионов, правда, и условия его получения будут совершенно разными.
Банки, предоставляющие кредит наличными, относят их к потребительским. Они нецелевые и для их получения вы не обязаны представлять документы, подтверждающие, на что вы намерены потратить деньги. Такой кредит вам выдадут в любом банке, а условия их погашения вы можете сравнить в интернете.